「利息」と「利回り」、似たような言葉ですが、実は意味も計算方法もまったく違います。銀行にお金を預けると「利息」がつき、投資信託などの金融商品を購入すると「利回り」が重要になります。お金の管理や将来の教育費を考えるうえでも、家庭を持つパパ・ママにこそ知ってほしい基本知識です。この記事では、定期預金や投資信託といった身近な例を使いながら、違いをわかりやすく解説します。

利息とは？銀行預金で得られる利益のこと

利息の定義と仕組み

利息とは、銀行や金融機関にお金を預けた際に受け取れる報酬です。銀行側にとっては「借りたお金の使用料」、預金者側にとっては「預けたことによる見返り」となります。

たとえば、年利0.01％の普通預金に100万円預けると、1年後には約100円の利息がつく計算です。

単利と複利の違い

• 単利：元本に対してのみ利息がつく

• 複利：利息にもさらに利息がつく仕組み

一般的な普通預金は単利ですが、長期で見れば複利の方が利益は大きくなります。

利回りとは？投資信託や株式投資で使われる考え方

利回りの定義と基本計算式

利回りとは、投資した元本に対して得られる収益の割合のこと。金額ではなく「割合」で表されるのが特徴です。

利回り（％）＝（年間利益 ÷ 元本）× 100

たとえば、100万円の投資信託から年間5万円の配当があった場合、利回りは5％となります。

実質利回りと表面利回りの違い

• 表面利回り：単純な配当金などの利益のみで計算

• 実質利回り：税金や手数料、値動きも含めた実際の収益

投資信託や債券などでは、実質利回りを確認することが重要です。

定期預金と投資信託の違いから利息・利回りを理解しよう

定期預金：安定志向の資産運用

• メリット：元本保証、リスクが極めて低い

• デメリット：利息は非常に低く、インフレに弱い

家計の緊急用資金として置いておくには安心感がありますが、大きなリターンは望めません。

投資信託：中長期で資産形成を目指す

• メリット：利回りが高め、複利効果も期待できる

• デメリット：元本保証がなく、損失リスクあり

教育資金や老後資金など、少し先の将来に向けた準備に適しています。

利息と利回りを比較する表

子育て家庭が知っておきたい、お金の増やし方のバランス

安全性を重視した預金活用

• 学資保険の元本部分や短期の生活防衛資金は、定期預金など利息で管理するのがおすすめ。

資産運用のスタートには少額投資信託

• 積立NISAなどを活用すれば、少額からの利回りを意識した運用が可能。

• 目標：10年後に子どもの進学費用を準備したい場合は、年利3％前後の利回り商品が狙い目。

まとめ｜利息と利回り、どちらも使い分けがカギ！

利息と利回りは、「お金をどう増やすか」という点ではどちらも重要なキーワードです。利息は安心・確実に、利回りは中長期の成長を目指す視点で活用しましょう。家計の現状や将来のライフプランに合わせて、上手に使い分けていくことが、お金に強い家庭づくりの第一歩です。