子どもを育てる上で避けて通れないのが「教育費」。進学先や進路によって必要な金額が大きく変わるため、いつ・いくら・どう準備するか悩む保護者も多いでしょう。本記事では、教育費の平均額からおすすめの貯め方、具体的な準備のポイントまでをわかりやすく解説します。
教育費って実際いくらかかる？
公立と私立で大きく異なる教育費
文部科学省の調査によると、子ども1人あたりにかかる教育費の総額（幼稚園から高校卒業まで）は以下の通りです。
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すべて公立の場合：約540万円
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すべて私立の場合：約1,830万円
さらに、大学まで進学する場合は追加で以下の費用がかかります。
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国公立大学：約520万円（自宅通学）
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私立大学：約700～1,000万円（自宅・下宿含む）
つまり、大学まで進学する場合、トータルで最低でも1,000万円〜2,500万円程度の教育費が必要となります。
通塾や習い事の費用も忘れずに
本来の「学校教育費」以外に、塾や習い事などの教育関連支出も教育費として見積もる必要があります。特に中学・高校での塾代は家計への負担が大きくなりやすいため、早めの見通しが重要です。
教育費の準備、いつから始めるのが正解？
最初の壁は「高校入学時」
教育費のピークは「大学」と思われがちですが、最初の山場は高校入学時です。制服、教材、入学金などの初期費用だけで10〜20万円前後が必要となるため、早めの準備が望まれます。
学資保険やつみたてNISAの活用
保険や投資も視野に入れて、長期的な資産形成が教育資金には向いています。以下は代表的な方法です。
学資保険の特徴
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メリット：計画的な貯蓄が可能。満期で確実に資金が戻る。
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デメリット：途中解約で元本割れする可能性あり。利率が低いことも。
つみたてNISA・ジュニアNISAの活用
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メリット：長期運用で資産増加の期待が高い。非課税メリット。
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デメリット：元本保証がない。市場変動リスクあり。
家計の中で「教育費枠」を明確に
月々の家計の中に「教育費専用」の積立枠を設けることが大切です。目安は手取り月収の5〜10％。たとえば、月収30万円の家庭なら1.5〜3万円の積立が理想的です。
教育費をムリなく貯めるコツ
ステップ1：ライフプラン表の作成
子どもの年齢に応じて、いつ・どのくらいの教育費が必要かを見える化しましょう。ライフイベントごとの支出計画を明確にすることで、貯めるべき金額とペースがわかります。
ステップ2：お金の置き場所を分ける
貯金口座と日常使いの口座を分けることで使いすぎを防止できます。教育資金専用の口座を作り、「使ってはいけないお金」として扱うのがポイントです。
ステップ3：固定費の見直しで捻出
家計に余裕がないときは、保険・通信・サブスクなどの固定費を見直すのが近道です。浮いたお金を自動的に積立設定しておけば、無理なく教育費が貯まっていきます。
教育費対策として知っておきたい制度
高校の授業料無償化制度
公立高校の授業料は基本的に無償化されています。また、私立高校でも所得制限内で最大年39万6,000円の補助が出る場合があります。（令和7年5月現在）
奨学金制度の活用
進学時に家計が厳しい場合、日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を検討しましょう。給付型と貸与型があり、返済が必要なタイプもあるため注意が必要です。
教育資金の一括贈与非課税制度
祖父母などからの教育資金の援助を受ける場合、最大1,500万円まで非課税で贈与できる制度があります。資産がある家庭では積極的に活用したい制度です。
まとめ：早めの計画と準備で将来に安心を
教育費は「なんとなく」で準備するにはあまりに大きな金額です。
今のうちから必要な金額を把握し、無理のない方法で積み立てることで、子どもの将来の選択肢が広がります。
特に学資保険やつみたてNISAなどの手段を知っておくことで、時間を味方につけた準備が可能になります。まずはライフプランを立てて、家族で話し合うことから始めてみましょう。
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